16 ноября 2023 г. МРУ Росфинмониторинга по СЗФО провели разъяснительное мероприятие в формате ВКС для представителей лизинговых компаний.
Основной докладчик конференции - Горбунова Эллина Витальевна - заместитель руководителя МРУ Росфинмониторинга по СЗФО.
В конференции приняли участие представители лизингового сектора СЗФО, а также представители ОЛА: директор Татьяна Позднякова и руководитель направления ОЛА по ПОДФТ, начальник отдела комплаенс и финансового мониторинга ВТБ Лизинг Ирина Пономарева.
Главной темой мероприятия стали ключевые вопросы в сфере исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В частности, были рассмотрены следующие вопросы:
- Предоставление сообщений о подозрительных операциях
- Меры превентивного характера
- Новые риски сектора
- Взаимодействие лизинговых компаний с Росфинмониторингом.
В процессе обсуждения было отмечено следующее.
-
Лизинговый сектор характеризуется умеренным уровнем риска. Росфинмониторинг обращает внимание на ситуации, когда у ЛК меняется собственник, так как ЛК могут использовать для хищения денежных средств. (Пример: недавно выкупленная ЛК участвует в конкурсе для приобретения оборудования для гос. нужд. Получив аванс, ЛК (собственники) исчезает.)
- В лизинговом секторе отмечается динамический рост по операциям, подлежащим обязательному контролю и подозрительным операциям (как по количеству, так и по общей сумме операций). Сведения, предоставляемые ЛК, сравниваются с информацией, которую о лизинговых операциях сообщают банки.
- По подозрительным операциям «важно докручивать»: сообщать в Росфинмониторинг больше. Например, в сообщении о подозрительной операции следует дополнительно указывать:
1) компания признала клиента высокорисковым;
2) у клиента наблюдаются подозрительные организационные изменения;
3) обратили внимание на сложную структуру собственности клиента там, где это не объясняется его размерами или деятельностью;
4) клиент зарегистрирован по адресу массовой регистрации (старый признак, но работающий);
5) клиент зарегистрирован там, где его бизнес осуществлять невозможно (крупная компания в крошечном офисе);
6) возрастные характеристики руководителя;
7) клиент использует услуги «непонятных» деловых посредников;
8) анализ судебных дел, в которых участвует клиент;
9) иные признаки.
- Возвратный лизинг ФЛ продолжает оставаться в фокусе внимания. Банк России контролирует незаконное кредитование.
- Следует обратить внимание на то, что операции с НКО (9003, 9004) и беспроцентные займы (5007) являются операциями обязательного контроля и для лизинговых компаний тоже.
- В части контрольно-надзорных мероприятий используется маркировка:
- Зеленая ромашка – основание для проведения «профилактических мероприятий» (пример – вебинары с участием Росфинмониторинга)
- Желтая ромашка – в качестве меры ФСФМ применяет информирование, что не равно «проведению профилактических мероприятий». В случае информирования у ЛК возникает обязанность ответить в течение 30 дней. За этот период ЛК должна либо устранить недостатки, либо сообщить, что недостатки устранить невозможно. По итогам ответа риск по ЛК может быть либо понижен, либо повышен.
- Оранжевая или красная ромашка является основанием для проведения выездной или камеральной проверки.
- Росфинмониторинг «видит» каждое действие в Личном кабинете ЛК. Важно не просто знакомиться со списками, а скачивать их.
- Отмечены отдельные случаи нарушения сроков направления ФЭС-3 (информация о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества). 1 раз в 3 месяца не равно 1 раз в календарный квартал. Считать нужно с даты постановки ЛК на учет в Росфинмониторинге.
- Отмечаются отдельные случаи несоответствия ПВК законодательству.
- Обучение нужно проводить не только в отношении СДЛ, но и «любых работников по усмотрению руководителя», которые вовлечены в работу с клиентами, совершение сделок, проведение операций.
Завершая выступление, спикер отметила, что в целом лизинговый сектор характеризуется высоким уровнем взаимодействия и законопослушности.
В секции «Вопросы-ответы» Ирина Пономарева задала вопрос о сбоях в приеме сообщений, подписываемых недавно выпущенными УКЭП с приложением МЧД, на стороне Росфинмониторинга. Представители Росфинмониторинга прокомментировали, что случаи сбоев отмечались ранее и были единичными. Сбои могут происходить, если владелец ЭЦП и тот, кто указан в доверенности, не совпадают. Также сбои в направлении ФЭС могут быть, если ЭЦП выдана на анонимного держателя.
В заключение Татьяна Позднякова поблагодарила спикеров Росфинмониторинг России за проведение встречи и постоянный активный диалог.