В преддверии наступления срока начала передачи отчетности лизинговыми компаниями в бюро кредитных историй ОЛА провела для членов Ассоциации онлайн-мероприятие, собравшее более 200 участников

30 сентября 2024

23 сентября 2024 г. направление ОЛА по БКИ провело встречу членов Ассоциации в преддверии наступления срока начала передачи отчетности лизинговыми компаниями в бюро кредитных историй. В мероприятии приняли участие члены ОЛА, начальник Управления регулирования и надзора в системе кредитной информации Департамента небанковского кредитования Центрального Банка РФ Сергей Реут, директор Ассоциации Татьяна Позднякова, руководитель направления ОЛА по БКИ, директор по управлению данными Объединённого Кредитного Бюро Оксана Николаева, представители Объединенного Кредитного Бюро, представители ИТ-интеграторов, реализующих процесс передачи кредитных историй для ИТ-инфраструктур лизинговых компаний.

Мероприятие собрало более 200 участников.

Перед встречей ОЛА провела опрос лизинговых компаний по теме их готовности к передаче данных в БКИ. Аналогичный опрос проводился в декабре прошлого года.

В начале мероприятия директор ОЛА Татьяна Позднякова в своем вводном слове отметила наступление важного этапа – лизинговые компании становятся источниками кредитных историй, и напомнила, что Ассоциация разработала методику передачи отчетности в БКИ, которая с 2023 года располагается на площадках «Консультант плюс» и «Гарант», а сейчас ведется работа по ее обновлению с учетом изменений в законодательстве, а также о том, что срок обязательной сдачи отчетности переносился несколько раз, в том числе по итогам взаимодействия Центрального Банка с ОЛА. Далее Татьяна Позднякова представила спикеров и ключевые темы повестки встречи.

Начальник Управления регулирования и методологи надзора в системе кредитной информации Департамента небанковского кредитования Центрального Банка РФ Сергей Реут открыл встречу и перечислил некоторые существенные вехи: в середине текущего года сократился срок передачи сведений в бюро кредитных историй с трех до двух рабочих дней; с 11 июля 2024 года вступили в действие требования законодательства о том, что договор должен содержать уникальный идентификатор. Спикер напомнил некоторые важные моменты, которыми необходимо руководствоваться при передаче сведений в бюро – положение 758-П, которое служит эталонным нормативным актом для передачи сведений в бюро, технические требования, которые публикуются на сайте Банка России, и, с 1 октября, единый технический формат передачи данных в бюро. Далее Сергей Реут подробно осветил детали, особенности и выявленные точки риска в работе по передаче кредитных историй. В их числе он упомянул, что: очень важный аспект – это квитанция, поскольку обязанность считается исполненной с момента, когда получена положительная квитанция по направленной информации (извещение, подписанное УКЭП бюро – это гарантия того, что лизинговая компания исполнила свою обязанность) и в бизнес-процесс компании следует ввести анализ ее исполнения на основе обратной связи от БКИ а не с момента ее направления; необходимо обновлять информацию по мере наступления события либо если прошло 30 дней с момента последней передачи сведений в бюро; необходимо заполнять сведения о залогах, если такие залоги присутствуют; в случае просрочки необходимо заполнять корректно наличие самой просрочки и количество дней, в течение которых допускается просрочка. Отдельно спикер коснулся темы надзора, подчеркнув, что качество передаваемых кредитных данных должно быть высоким, отметил, что переносов сроков обязательной сдачи отчетности лизинговыми компаниями не будет. В заключение Сергей Реут ответил на уточняющие вопросы спикеров и поблагодарил лизинговое сообщество за высокое качество и конструктивность диалога с регулятором. 

ИТ-специалист ОЛА Василий Жданков представил результаты опроса лизинговых компаний по теме готовности к передаче данных в БКИ, проведенного перед встречей. Опрос, в частности, показал, что многие компании испытывают трудности в реализации передачи кредитных историй по нескольким причинам – отсутствия единой методологии и сложности применения постановления 758-П к лизинговой отрасли, сложного взаимодействия между БКИ и разработчиками, неполной реализации данной задачи в решениях ИТ-интеграторов, внесения значительных изменений в формат передачи данных менее чем за два месяца до срока обязательной передачи данных в БКИ. По мнению ряда лизинговых компаний, на преодоление этих трудностей нужно дополнительное время.

Руководитель методологии управления данными Объединённого Кредитного Бюро Руслан Саносян рассказал о ключевых изменениях в передаче данных в бюро, которые вступают с 1 октября, и изменениях в извещениях для источников о статусе загрузки данных. В начале выступления он напомнил, что введен единый формат представления данных, владельцем которого теперь является Банк России, и он представляет собой набор XSD-схем и дополнительный документ с техническими требованиями. Далее спикер рассказал про изменения положения 758-П, подчеркнув, что сейчас оно находится в третьей редакции и скорее всего будет обновляться и далее, и после этого подробно остановился на различных аспектах формата – событиях, новых блоках, новых показателях, справочниках, извещениях и связанных с ними проверках. Руслан Саносян подчеркнул, что получаемые извещения следует брать в анализ и своевременно исправлять ошибки, с тем чтобы успевать в отведенный законом срок передавать сведения, которые были отвергнуты, что очень важно и для качества данных, и для самих лизинговых компаний, и для субъектов, потому что своевременная обработка ошибок и их исправление предотвращает появление жалоб.

Андрей Белоусов, руководитель направления, аналитик АО ЛК «Европлан», представил практически энциклопедию по передаче данных в БКИ, которую он назвал «БКИ: букварь для лизинга». В ней докладчик представил наиболее интересные моменты и особенности взаимодействия между лизинговой компанией и бюро кредитных историй, и раскрыл множество неочевидных нюансов расчета показателей, а также формирования событий для передачи данных кредитных историй.

Оксана Николаева, руководитель направления БКИ в ОЛА директор по управлению данными Объединённого Кредитного Бюро (ОКБ), в своем докладе осветила реализацию загрузки данных в том числе с использованием ручного сервиса загрузки данных, и обеспечения их качества на примере ОКБ. В частности, она упомянула о возможности/необходимости валидации отправляемых данных, подчеркнув при этом, что с помощью этого инструмента данные проверяются на соблюдение форматно-логических проверок описанных в технических требованиях 758-П, обязательный анализ извещений и метрик качества данных. Оксана Николаева подчеркнула, что необходимо обеспечивать высокое качество данных, в том числе полноту передачи данных путем сверки баз Источника и БКИ.

Алексей Кузнецов, заместитель руководителя направления ОЛА по БКИ начальник службы сопровождения отчетности кредитных историй «ВТБ Лизинг», рассказал о процессе корректировки кредитных историй. В начале выступления он прояснил различие в двух терминах – корректировка и аннулирование сведений: первое – это исправление ошибок, то есть тех недостатков в данных, которые были допущены источниками кредитных историй при передаче информации в БКИ, тогда как аннулирование сведений – это исключение сведений по установленным законам причинам. Далее спикер назвал две основных причины необходимости в корректировке – обнаружение ошибки источником кредитной истории и обращение от клиента с претензией – и подробно описал инструменты, применяемые для осуществления корректировок, и особенности их использования.

Татьяна Капура, руководитель юридического комитета ОЛА, советник первого заместителя генерального директора АО «Росагролизинг», сделала обзор по штрафным санкциям за непредоставление данных по кредитным историям и осветила некоторые смежные юридические вопросы. В частности, она затронула такие аспекты, как: поручительство лизинговой компании; незаконные действия по получению или распространению информации, составляющие кредитную историю, а также разглашение этих сведений; оспаривание субъектом кредитного отчета, либо субъектом кредитной истории, осуществленного запроса данных; ответственность по требованиям к содержанию кредитной истории; особенности ответственности за нарушение сроков предоставления данных.

Руководитель направления департамента рисков АО «Сбербанк Лизинг» Игорь Ахмаров поделился практическим примером реализации передачи данных в БКИ. Он затронул такие моменты, как обработка реджектных квитанций, работа над качеством данных, оперативность обновления кредитной истории. Спикер указал, что своевременность закрытия просрочек важна в первую очередь для клиентов, и дал несколько рекомендаций: использовать возможности обратной связи, получать информацию из максимального количества источников и использовать ее для отслеживания качества и корректности передачи сведений, проверять историю загрузки данных, реализовать возможность их корректировки.

Далее с короткими комментариями выступили вендоры ИТ-решений по передаче отчетности в БКИ лизинговыми компаниями. Сергей Краснов, генеральный директор ХомнетЛизинг, кратко разобрал основные причины возможной неготовности – это, по его словам, незавершенная вычистка исторических данных, недостаточная обкатка процесса регулярного отчитывания по всему портфелю данных в БКИ, недостаточно оптимизированный процесс внесения данных в свои учетные системы, при котором возникает много корректированных задним числом. Семен Штейнман, главный эксперт компании Альтео Софт, указал, что для лизинговых компаний задача передачи данных в БКИ значительно сложнее, чем для банков и МФО, и описал причины этого – необходимость дополнительного учета по правилам ЦБ, и на порядок больший объем изменения операций задним числом, причем все такие изменения должны обрабатываться полностью автоматически. Представитель «Аксиома Софт» Роза Мазитова рассказала о завершающемся процессе тестирования отправки информации. Сергей Писларь, генеральный директор АДС Софт, рассказал о реализации меняющихся требований Центрального Банка и БКИ и подчеркнул необходимость формирования эффективной команды. Генеральный директор «Альянс Технологических Решений» (АТР) Татьяна Мошкина упомянула базовые составляющие вопроса передачи данных в БКИ – техническая готовность решения и понимание методологии передачи самими пользователями, лизинговыми компаниями, а также работа над качеством данных.

На протяжении всего мероприятия шло активное обсуждение вопросов в чате, где Руслан Саносян дал оперативные ответы на многие из поступивших вопросов. Вопросы, которые во время мероприятия не получили ответа, были приняты к последующему анализу.

В завершение мероприятия Оксана Николаева поблагодарила всех участников за участие, подготовку материалов и активную работу. К выступившим на встрече интеграторам она высказала пожелание помогать клиентам смотреть извещения, смотреть метрики и качества данных, напомнив, что за возможную неточность даже на стороне интегратора отвечать будет источник данных. Татьяна Позднякова также поблагодарила присутствующих и пригласила всех к дальнейшей активной работе по теме БКИ ввиду ее высочайшей актуальности.